B2B Kredite Forum: Tipps für Selbstständige

Firmenkredite unterliegen anderen Bedingungen als Kredite für Privatkunden. Das B2B Kredite Forum bietet Selbstständigen und Freiberuflern eine Möglichkeit, sich über Alternativen der Kreditaufnahme zu informieren.

 

B2B Kredite Forum: Der schnellste Weg zum Firmenkredit

Das B2B Kredite Forum hat es sich zum Ziel gesetzt, eine Informations-Plattform für Firmen, Selbstständige und Freiberufler zu schaffen. Kredite werden benötigt, um langfristige Investitionen zu bewältigen oder um durch eine kurzfristige Finanzierung einen temporären Engpass zu überbrücken. Hier können sich diese Kundengruppen über Möglichkeiten, Kredite zu beantragen informieren und erfahren auch alles Wissenswerte, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, einen zinsgünstigen Firmenkredit zu erhalten.

Aktuelle Situation auf dem Kreditmarkt

Die Kreditzinsen befinden sich auf einem historisch niedrigen Niveau. Das ist umso erstaunlicher, weil sich die Nachfrage nach Krediten auf einem extrem hohen Niveau befindet und deutsche Banken so viele Kredite genehmigen, wie seit der Bankenkrise im Jahr 2008 nicht mehr. Eine derart hohe Kreditnachfrage ist eigentlich mit steigenden Zinsen verbunden. Aufgrund der seit Jahren andauernden Null-Prozent-Politik der Europäischen Zentralbank setzt dieser Markt-Mechanismus jedoch derzeit nicht ein.

  • Kreditvolumen für Firmenkredite: 1,2 Billionen Euro
  • Kreditvolumen für Wohnungsbaukredite: 1,38 Millionen Euro
Trotz der allgemein günstigen Situation auf dem Kreditmarkt stoßen Selbstständige häufig auf unerwartete Probleme, wenn sie einen Kredit beantragen.

Trotz der allgemein günstigen Situation auf dem Kreditmarkt stoßen Selbstständige häufig auf unerwartete Probleme, wenn sie einen Kredit beantragen. (#01)

B2B Kredite Forum: Probleme bei der Kreditbeantragung

Trotz der allgemein günstigen Situation auf dem Kreditmarkt stoßen Selbstständige häufig auf unerwartete Probleme, wenn sie einen Kredit beantragen. Das liegt zum großen Teil daran, dass Selbstständige nicht wie Angestellte über monatlich fixe, genau vorhersagbare Einnahmen verfügen. Möchte ein Unternehmer dann einen Ratenkredit für einen privaten Verwendungszweck aufnehmen, ist es schwierig, den Kredit zu günstigen Konditionen zu realisieren.

Die Vergabe von Firmenkrediten für kleinere und mittlere Unternehmen war in Zeiten, als die Banken dafür höhere Zinsen verlangen konnten, wesentlich einfacher. Die Kreditvergabe war für die Banken lukrativ und bot den Firmen eine gute Möglichkeit der Finanzierung. Sinkende Zinsen und restriktivere Vorgaben im Zusammenhang mit den Basel-II- und Basel-III-Bestimmungen der EU haben die Situation jedoch grundlegend verändert.

Bankkunden, die unsicher sind, welche Kreditangebote günstig und seriös sind, können sich bei der Verbraucherzentrale beraten lassen:
Verbraucherzentrale Bundesverband e.V. (vzbv)
Markgrafenstraße 66
10969 Berlin
Tel.: 030/25800-0
Fax: 030/25800-518
info@vzbv.de

Welche Einwände haben Banken gegen die Kreditvergabe an Selbstständige?

Banken sind dazu verpflichtet, vor der Gewährung eines Kredites das Kreditausfallrisiko zu prüfen. Deshalb beurteilen Banken die Bonität des Antragstellers, die sich aus Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit zusammensetzt.

Die Zahlungsfähigkeit wird anhand von Steuerbescheiden und Bilanzen überprüft. Mit der Einholung der SCHUFA-Auskunft verschaffen sich Banken einen Eindruck davon, wie die Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit bewältigt wurden und ob bereits weitere finanzielle Verpflichtungen vorhanden sind, sodass der Spielraum für die Rückzahlung eines weiteren Kredits zu gering ist.

Leider schneiden Selbstständige bei der Beurteilung der Bonität häufig schlechter ab als Angestellte, obwohl sie sogar über ein höheres monatliches Nettoeinkommen verfügen. Dieses Einkommen fällt jedoch nicht regelmäßig an, sondern unterliegt Schwankungen, die darüber hinaus nicht vorhersagbar sind. Ein weiteres Problem besteht darin, dass Selbstständige teilweise unverschuldet in Zahlungsverzug geraten, weil ihre Kunden nicht oder verspätet bezahlen. Das belastet die Bonität ebenfalls. Aus diesen Gründen lehnen es einige Banken sogar pauschal ab, Selbstständigen Kredite zu bewilligen.

Banken sind dazu verpflichtet, vor der Gewährung eines Kredites das Kreditausfallrisiko zu prüfen. Deshalb beurteilen Banken die Bonität des Antragstellers, die sich aus Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit zusammensetzt. Die Zahlungsfähigkeit wird anhand von Steuerbescheiden und Bilanzen überprüft.

Banken sind dazu verpflichtet, vor der Gewährung eines Kredites das Kreditausfallrisiko zu prüfen. Deshalb beurteilen Banken die Bonität des Antragstellers, die sich aus Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit zusammensetzt.
Die Zahlungsfähigkeit wird anhand von Steuerbescheiden und Bilanzen überprüft. (#02)

 

B2B Kredite Forum: So profitieren Selbstständige von der Niedrigzinsphase

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit erfolgreich zu beantragen:

  • Ratenkredite
  • Kredite von Privat
  • alternative Finanzierungsformen

Ratenkredite erfolgreich beantragen

Das B2B Kredit Forum zeigt Möglichkeiten, wie Selbstständige das Zinstief nutzen und einen Ratenkredit finden können, der zu ihren Voraussetzungen passt. Auf den Kreditmarktplätzen im Internet können sich Bankkunden ganz gezielt über die Kredite informieren, die zur finanziellen und persönlichen Situation passen. Diese Plattformen bieten einen breiten Überblick über alle infrage kommenden Kredite von Geschäfts- und Direktbanken.

Für den Kreditnehmer ist diese Möglichkeit aus mehreren Gründen vorteilhaft:

  • Überblick über eine Vielzahl von Angeboten
  • Einholen der Angebote erfolgt SCHUFA neutral
  • schnelle administrative Abwicklung
  • professionelle Beratung

Überblick über eine Vielzahl von Angeboten

Die Kreditvergleichs Plattformen geben dem Bankkunden einen optimalen Überblick über die Marktsituation. Es sind nur wenige Angaben zu den persönlichen und finanziellen Voraussetzungen erforderlich, um den Kreditvergleich zu starten. In Sekunden erhält der Kreditnehmer dann eine übersichtliche Liste mit allen zur Verfügung stehenden Kreditangeboten, die entsprechend des effektiven Jahreszinses geordnet ist. Ganz oben steht somit das günstigste Kreditangebot, das zur jeweiligen Situation passt.

Besonders Selbstständige schätzen die Möglichkeit, sich schnell und detailliert über die Angebote möglichst vieler Banken zu informieren, anstatt zeit- und nervenraubende Beratungstermine in den verschiedenen Geschäftsbanken zu vereinbaren und jedes Mal wieder den Kreditwunsch zu erklären und zu begründen. Außerdem sind die Angebote auf der Online-Plattform erheblich günstiger, denn hier bieten die innovativen Direktbanken ihre Kredite, teilweise sogar zu exklusiven Zinsen, an.

Nutzer von Kreditmarktplätzen müssen nicht auf eine kompetente Beratung unabhängiger Finanzberater verzichten.

Nutzer von Kreditmarktplätzen müssen nicht auf eine kompetente Beratung unabhängiger Finanzberater verzichten. (#03)

Einholen der Angebote erfolgt SCHUFA neutral

Diese Vorgehensweise hat außerdem einen weiteren ganz entscheidenden Vorteil: Das Einholen der Angebote auf dem Kreditvergleich wird nicht an die SCHUFA gemeldet. Erst wenn sich der Bankkunde für ein Angebot entscheidet und den konkreten Kreditantrag stellt, erfolgt die SCHUFA Meldung.

Erkundigt sich der Selbstständige jedoch bei verschiedenen Geschäftsbanken, kann es vorkommen, dass jede dieser Aktionen bei der SCHUFA gemeldet wird und die Bonität verschlechtert. Obwohl es im Sinne einer wirtschaftlichen Vorgehensweise ist, sich unterschiedliche Angebote einzuholen, wirkt sich das verantwortungsvolle Handeln negativ aus.

Schnelle administrative Abwicklung

Nach der Auswahl des passenden Kreditangebots kann die gesamte administrative Abwicklung ebenfalls online erfolgen. Die nötigen Dokumente, welche die Bank zur Verifizierung der Angaben benötigt, können eingescannt werden und sogar die Identifizierung ist häufig per Video-Ident möglich. Auf diese Weise dauert es von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Geldes nur wenige Tage.

Professionelle Beratung

Nutzer von Kreditmarktplätzen müssen nicht auf eine kompetente Beratung unabhängiger Finanzberater verzichten. Es stehen den Kunden kostenlose Hotlines zur Verfügung, sodass sie jederzeit offene Fragen klären oder Hilfe bei der Zusammenstellung der nötigen Unterlagen erhalten. Der Kreditberater unterstützt die Kreditnehmer außerdem dabei, alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu finden und gibt wertvolle Tipps, wie man die Bonität und damit die Chance auf einen Kredit erhöhen kann.

Kredite von Privat

Manchmal ist es auch auf dem Kreditvergleich nicht möglich, ein günstiges Kreditangebot zu finden, mit dem man eine kurzfristige Finanzierung realisieren kann. Die Online-Portale bieten in diesen Fällen mit den sogenannten P2P-Krediten eine interessante Alternative. Dabei stellen private Geldgeber das Kapital für die Kredite zur Verfügung. Die privaten Anleger sind eher bereit, in niedrige Bonitätsklassen zu investieren und weniger risikoscheu.

Wie verläuft die Abwicklung eines P2P-Kredits?

Alle P2P-Angebote auf dem Kreditvergleich sind geprüft und seriös. Die Abwicklung von der Antragstellung bis zur Auszahlung ist einfach und schnell. Diese Kredite sind eine gute Alternative, wenn Banken aufgrund des als zu hoch eingeschätzten Risikos den Kredit nur zu ungünstigen Konditionen vergeben. Die Privatanleger profitieren ihrerseits von einer wesentlich besseren Jahresrendite als bei anderen Anlageformen, bei denen sich das derzeitige Zinstief ebenfalls bemerkbar macht.

Rückkaufgarantie senkt das Risiko für die Investoren

Für die privaten Investoren bieten einige Plattformen eine Rückkaufgarantie an, die dann wirksam wird, wenn die Schuldner den Kredit nicht vertragsgemäß tilgen. Damit wird die Hürde für private Anleger ganz entscheidend gesenkt, denn das Risiko des Verlustes entfällt. Da immer mehr private Geldgeber nach Möglichkeiten suchen, Kapital gewinnbringend anzulegen und häufig keine Ambitionen haben, sich mit Aktien und Fonds zu beschäftigen, ist zu erwarten, dass diese Art der Kreditvergabe an Beliebtheit gewinnen wird.

Alternative Finanzierungsformen

Im Internet gibt es außerdem eine Vielzahl von Angeboten für Mikrokredite und auch Crowdfunding-Plattformen werben mit der Vergabe von Krediten. Es ist wichtig, sich darüber zu informieren, welche Anbieter seriös sind.

In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Kreditmarktplätze, auf denen das Kapital vieler Privatanleger gebündelt wird, um dann Kredite für kurzfristige Finanzierungen oder langfristige Investitionsvorhaben zu vergeben. Da eine geringe Mindesteinlage von 50 oder 100 Euro ausreicht, um als Anleger zu investieren, ist dies auch für Sparer attraktiv, die keine großen Summen investieren können.

Neben der geringen Mindesteinlage ist die lukrative Jahresrendite der entscheidende Grund für Privatanleger, Kapital zur Verfügung zu stellen. Während mit Sparbüchern und selbst mit Tagesgeldkonten kaum noch Zinsen zu verdienen sind, locken die Plattform-Betreiber mit Renditen von mehr als vier Prozent.

Das Internet bietet zwar eine Vielzahl an Möglichkeiten, wenn man eine Finanzierung benötigt.

Das Internet bietet zwar eine Vielzahl an Möglichkeiten, wenn man eine Finanzierung benötigt.(#04)

B2B Kredite Forum: Drei Tipps für Kreditnehmer

Das Internet bietet zwar eine Vielzahl an Möglichkeiten, wenn man eine Finanzierung benötigt. Für die Kreditnehmer ist es jedoch schwierig, aus der Vielzahl der Angebote den passenden Kredit zu finden. Außerdem befürchten viele Bankkunden, dass es sich dabei um unseriöse Kreditangebote handelt und akzeptieren deshalb die zu hohen Kreditzinsen ihrer Hausbank. Das B2B Kredite Forum stellt Informationen zur Verfügung, die die Entscheidung erleichtern.

1. Tipp im B2B Kredite Forum: ein Online Vergleichsportal nutzen

Auf den Kreditvergleichen bieten die günstigen Direktbanken ihre Kredite an, sodass Kreditnehmer erheblich niedrigere Zinsen zahlen müssen. Die Portale ermöglichen den Bankkunden den besten Überblick über alle Konditionen und den direkten Vergleich der effektiven Jahreszinsen, die nicht nur die nominale Verzinsung, sondern auch Bereitstellungs- und Verwaltungsgebühren sowie andere verstecke Kosten enthalten. Der Kunde erhält also transparent alle Informationen darüber, wie teuer der Kredit tatsächlich ist.

Mit dem Kreditrechner kann man außerdem in aller Ruhe verschiedene Finanzierungsalternativen kalkulieren und dabei Laufzeiten, Kreditsummen sowie die Höhe der monatlichen Raten variieren. Der Service ist unverbindlich und kostenlos und ermöglicht einen umfassenden Marktüberblick.

Auch im Hinblick auf die P2P-Kredite sind die Vergleichsportale vorteilhaft, denn hier können die Kunden sicher sein, dass es sich um geprüfte, seriöse Angebote handelt.

2. Tipp im B2B Kredite Forum: Angabe der Kreditverwendung

Bei vielen Krediten ist es zwar nicht zwingend erforderlich, eine Kreditverwendung anzugeben. Es ist dennoch immer empfehlenswert, der Bank den Zweck des Kredits zu nennen. Soll beispielsweise ein Auto finanziert werden, wird dieses als Sicherheit genutzt, womit sich das Kreditausfallrisiko für die Bank reduziert. Die Bank honoriert ein geringes Risiko wiederum mit dem Einräumen günstiger Zinsen.

3. Tipp im B2B Kredite Forum: Raten nicht zu hoch bemessen

Nichts schmälert die eigene Bonität mehr, als bei seinen finanziellen Verpflichtungen in Zahlungsverzug zu kommen. Aus diesem Grund sollte man die Kreditraten verantwortungsbewusst dimensionieren. Zunächst benötigt man dazu einen genauen Überblick über alle monatlichen Kosten. Vom frei verfügbaren Restbudget sollten nur maximal 40 Prozent für die Rückzahlung des Kredits angesetzt werden. Diese maximale Monatsrate multipliziert mit der Laufzeit in Monaten ergibt die maximale Kreditsumme. Es ist wichtig, die Bonität zu schützen, um sich einen finanziellen Spielraum für die Zukunft zu erhalten.


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Über Marius Beilhammer

Marius Beilhammer, Jahrgang 1969, studierte Journalismus in Bamberg. Er schreibt bereits viele Jahre für technische Fachmagazine, außerdem als freier Autor zu verschiedensten Markt- und Businessthemen. Als fränkische Frohnatur findet er bei seiner Arbeit stets die Balance zwischen Leichtigkeit und umfassendem Know-how durch seine ausgeprägte Affinität zur Technik.

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