Eine Umfrage der Allianz Baufinanzierung zeigt, dass 80 Prozent der Immobilienbesitzer ab 60 Jahren ihre Renteneinkünfte als ausreichend einstufen. 60 Prozent streben an, ihr Vermögen später an ihre Erben zu übertragen. Gleichzeitig befürchten 41 Prozent, dass steigende Gesundheits- und Pflegekosten ein Erbe unmöglich machen könnten. Das BestAger Immobiliardarlehen der Allianz ermöglicht Senioren, Kapital freizusetzen, ohne ihr Eigenheim zu verkaufen, und gewährt so finanzielle Handlungsspielräume im Ruhestand besonders stressfrei.
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Vierzig Prozent haben bereits Teile ihres Vermögens vorzeitig übertragen
Die Ergebnisse einer Befragung unter mehr als 1.100 Senioren ab 60 Jahren zeigen, dass rund 80 Prozent ihre Altersvorsorge als sicher einschätzen. Etwa 18 Prozent können dagegen gerade die Grundkosten des täglichen Lebens bestreiten. Nur ein Viertel plant, sein Vermögen komplett aufzubrauchen, während bereits rund 40 Prozent aktiv Vermögensteile übergeben und so erste Schritte der Erbvorwegnahme vollziehen, um finanzielle Verantwortung zu übertragen.
Steigende Energiepreise und Investitionen bedrohen Seniorenerbe bei knappem Budget
Bei Rentnern mit beschränkten finanziellen Polstern befürchten 41 Prozent, dass hohe Kranken- und Pflegekosten ihr Vermögen bis zur letzten Generation aufzehren. Gleichzeitig bewerten viele Betroffene steigende Energiepreise und erforderliche Modernisierungen – insbesondere den Austausch von Heizsystemen – als wesentliche Belastungen. Diese Sorge beeinflusst die gesamte Haushaltsplanung in der Pension und wirft erhebliche Fragen zur Absicherung und Werterhaltung von Immobilieneigentum im Ruhestand auf.
60% übertragen gezielt Vermögen für Kinder, 59% sichern Hausbesitz
Laut Studienergebnissen beabsichtigen 60 Prozent der über Sechzigjährigen, Teile ihres Ersparten zu Lebzeiten an ihre Nachkommen weiterzureichen, um diese beim Start ins Erwachsenenleben zu unterstützen. Zugleich priorisieren 56 Prozent eine dauerhafte Weitergabe des eigenen Hauses oder der Wohnung an Familienmitglieder, da sie das Wohneigentum als wichtigen Wertbestand in der Familie sehen. Unter ausschließlichen Hausbesitzern ist dieser Wunsch sogar bei 59 Prozent besonders ausgeprägt und signifikant.
44 Prozent geben Kindern und Enkeln jetzt finanziell nach
Untersuchungen der Allianz Baufinanzierung weisen darauf hin, dass 40 Prozent der Befragten ein vorgezogenes Erbe veranlasst haben oder dies erwägen. Außerdem möchten 44 Prozent ihrer Kinder oder Enkel bereits zu Lebzeiten finanziell unter die Arme greifen. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, erklärt, dass junge Immobilienkäufer ohne familiäre Hilfe in aller Regel die geforderten 20 bis 30 Prozent Eigenkapital zur erfolgreichen Baufinanzierung nicht selbst aufbringen können.
BestAger Immobiliendarlehen sichert finanziellen Spielraum älterer Eigentümer bei Alleineigentum
Die BestAger Finanzierung der Allianz ermöglicht Immobilienbesitzern ab 55 Jahren, über ein nicht zweckgebundenes Darlehen Geld freizusetzen und so dringend benötigte Modernisierungen, altersgerechte Umbauten oder Sanierungen zu finanzieren. Zinszahlungen können separat geleistet werden, Tilgungstermine lassen sich individuell bestimmen. Eigentum und Nutzungsrechte bleiben vollständig bei den Kreditnehmern, sodass Wertsteigerungen und steuerliche Vorteile ungeteilt an sie fallen und sie langfristig ihre finanzielle Unabhängigkeit im eigenen Zuhause bewahren. Rückzahlung startet flexibel nach Wunsch.
Nicht zweckgebundenes Darlehen erlaubt vielfältige Nutzung ohne konkreten Verwendungsnachweis
Seit rund sechs Jahren stellt die Allianz Baufinanzierung das BestAger Immobiliendarlehen für Immobilienbesitzer-Senioren ab 55 Jahren bereit und macht es bundesweit verfügbar. Dieses nicht zweckgebundene Finanzierungskonzept erlaubt es, gebundenes Vermögen freizusetzen und für altersgerechte Umbauten, energetische Sanierungen, Familienhilfe oder persönliche Wunschvorhaben wie eine Weltreise einzusetzen. Die Tilgung kann auf Wunsch den Erben überlassen werden, während der Darlehensnehmer während der Laufzeit lediglich die Zinsen bedient.
Anders als beim Teilverkauf bleibt Immobilieneigentum alleinig Ihren Händen
Dank des BestAger-Immobiliendarlehens bleibt der Darlehensnehmer alleiniger Eigentümer seines Hauses oder seiner Wohnung und unterliegt keinen Verpflichtungen zur Zahlung von Nutzungsentgelten gegenüber Miteigentümern. Auch ist er nicht für gemeinschaftliche Instandhaltungsmaßnahmen haftbar. Alle künftigen Wertzuwächse kommen ausschließlich seinem Vermögen zugute und erhöhen den möglichen Verkaufserlös. Anders als bei einer Leibrente behält er uneingeschränkte Entscheidungsbefugnis über Nutzung, Vermietung, Verwaltung und notwendige Modernisierungen. Er profitiert von Vorteilen und plant unabhängig ohne Restriktionen.
Flexible Finanzierungsoption für Senioren: Kapitalfreisetzung ohne Hausverkauf jetzt möglich
Die BestAger-Finanzierung der Allianz unterstützt ältere Immobilienbesitzer dabei, frei verfügbares Kapital zu erschließen und gleichzeitig das Haus vollständig zu behalten. Das Angebot richtet sich an Antragsteller ab 55 Jahren und umfasst ein flexibles Immobiliardarlehen mit frei bestimmbarer Verwendungsart – von Wohnraumanpassungen über energetische Maßnahmen bis hin zu Erbschaftsvorwegnahme. Zinsraten können individuell angepasst werden, und die Tilgung lässt sich auf Wunsch bis zum Erbfall hinausschieben, ohne Eigentumsverlust oder Mitverpflichtungen mit Vorteil.
